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如何判断理财投资骗局?其实方法很简单…

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发表于 2017-1-9 16:49:37 | 显示全部楼层 |阅读模式


在后台聊天栏里,小元时不时会收到一些小伙伴这样的提问:XXX怎么样?最近听朋友推荐的,收益挺不错,能投资吗?

而他们问的那些XXX产品,有的是我早就听说过的骗局,有的是没听过但稍微了解一下就知道不靠谱的产品,可是对很多人来说,市场上眼花缭乱的产品的确很难判断真假。

于是今天打算跟大家简单分析一下,应该如何避开常见的理财骗局~



1.

都说“投资有风险,理财需谨慎”,但如果有些产品本身就是骗局的话,就不能用“有风险”去原谅被忽悠的自己了,其实要判断一个理财产品靠不靠谱,最通用的一个方法是计算它的年化收益率是否合理。

以MMM为例,现在我们都知道,MMM平台是典型的庞氏骗局,你的收益来自于后面的投资者所投入的钱,但是就算你不了解这些,光看它所宣传的月收益30%就可以判断一定是骗局。


月收益30%如果按复利计算的话,年化收益就是2300%!!要知道,连股神巴菲特投资股票大半辈子的平均年化收益率也才20%多,MMM平台的年化收益则是巴菲特的100倍!别说100倍了,按照现在市场情况算,哪怕一个投资产品宣称保本保收益年化20%以上,基本上也可以确定是不靠谱的。



换个角度想一想,市场上有钱的专业投资人多的是,所有比你有钱比你专业的投资人都在拼命找靠谱的好项目去投资,假如真有那么一个靠谱的项目年化收益率能高于20%,怎么也轮不到我们这些小老百姓去分一杯羹。

所以,不管是什么样的理财投资产品,你只要算一下它的年化收益率是不是超过市场合理收益很多,基本上就可以判断它靠不靠谱了。这个方法看似简单粗暴,但足以让大家避开绝大多数骗局。


各种骗局理财产品中,有的可能说自己是原始股投资,有的可能说是境外的大集团项目,但这些我们都无从辨别,所以最好的标尺还是看它的年化收益率是否合理,要知道,如果一个项目真的靠谱,它的融资成本肯定不可能太高,大把银行、机构或专业投资人会抢着借钱给它。

那么市场合理收益应该是多少呢?

我们显然不能拿巴菲特20%的平均年化收益多作为参考,但可以用小元以前给大家推荐过的一些P2P平台收益作为参考标准,个人觉得年化10%已经算很不错了,因为考虑到平台还要赚一部分佣金,所以借款方的融资成本一般都高于15%,其实都算很高了。


一个企业税后利润高于20%已经很不容易了,要知道苹果公司2014年的税后利润率也才21.6%~


当然,也不能说收益低的产品就一定安全,具体问题还是要具体分析~这里只是想告诉大家一个投资回报的合理逻辑:超过社会平均投资回报率的投资项目,必然承担高风险,市场经济条件下,没有低风险高回报这件事情存在。

2.

想说的另一种骗局,是以“微交易”为代表的二元期权。


所谓二元期权本质上就是一种对赌,你可以对任意投资产品的价格买涨或买跌,假如你猜对了就可以赚钱,猜错了就会赔钱。


一般这类骗子平台都会这样宣传自己:“这是一个真正以小博大的项目,单笔投资100元到5000元,不懂基本面没关系,只要看涨看跌就可以赚钱。”

如果平台本身是公开透明的,那么这个对赌还稍微有些可参与性,就像你买球输赢一样,但问题是,现在国内绝大多数所谓的二元期权平台都是不合法的,平台本身可以操作数据的走势,你根平台去对赌,你说平台有可能亏钱给你吗?

2014年央视“315”就曝光过北京石油交易所交易所的“现货石油交易”黑幕:平台一方面让投资者在交易当中赔钱,另一方面是诱使投资者频繁交易,让平台来赚取手续费,在这种情况之下,投资者投得越多,赔得也越多。


更为可怕的是,投资者的一举一动都在平台的视线中:为了留住客户,平台会让客户先有小额的盈利,诱使投资者投入更多资金,哪怕出现不断亏损的情况,也会诱使客户加仓回本,直至投资者损失殆尽。

而微交易平台与北油所的模式几乎一模一样,换汤不换药,骗你没商量。

这已经不叫投资,甚至连赌博都算不上,因为最终输钱的100%会是你。

3.

其实,投资理财最重要的一点就是,不懂的就不要碰。

无论产品宣传的多么好,假如你根本理解不了其产品背后的逻辑,或者根本判断不了产品的真假,那就说明这个产品不适合你,不管它本身是不是骗局。

另外,多上网搜搜别人的评价和看法,总能找出一些蛛丝马迹,当然,你还得学会辨别哪些是“托”,以及那些评价的逻辑本身是否合理,不排除有些合规的理财产品,也会被竞争对手恶意抹黑。

总之,不要盲目追求高收益,我想光是能做到这一点,就足以避开绝大多数理财骗局了~



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