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米缸金融:3月网贷数据面面观,行业回暖投资人如何把握...

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发表于 2018-4-16 17:29:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
春节过后,随着长假结束P2P行业的“标荒”(资产荒)也部分得到了缓解,正式进入“金三银四”理财旺季。根据网贷之家4月初发布的《P2P网贷行业2018年3月月报》显示,2018年3月P2P网贷行业的成交量为1915.65亿元,环比2月上升13.35%。此外,网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.07万人、416.93万人,活跃投资人数环比上升8.58%,活跃借款人数环比上升5.76%,P2P行业整体开始出现回暖迹象。

不过,随着备案工作进入验收阶段,受此影响各平台都在紧锣密鼓的进行整改,由此导致存管、信披等较为不稳定。此时,投资人更需要擦亮双眼,理性投资,以免被不合规平台欺骗,造成损失。

两大标准判断平台安全性——存管、信披

银行存管

对于P2P平台而言,银行存管是平台合规的硬性指标之一。投资人在接下来(备案工作完成前)的P2P投资中需要对平台银行存管的合规性进行两点判断:

第一,判断平台是否真实有效上线银行存管。根据《网络借贷资金存管业务指引》等监管法规的规定,P2P平台不允许以提升平台口碑为目的借助银行存管进行对外增信宣传。在以往的平台宣传中,当涉及有与某银行“合作洽谈”、“达成意向”、“完成尽调”、“系统升级中”等描述时,投资人就需要注意这些平台是否真正上线了银行存管,并已经开始为投资人提供银行存管服务。

其中最简单的方法就是直接下载该平台的APP或者登陆官网,进行实际操作验证银行存管。根据一般的银行存管流程,投资人在注册一个新平台时,如果该平台已经实现银行存管则会在注册登陆以及绑卡的操作中提示进行存管银行的账户密码等设定,这就表明该平台已经完成银行存管;反之,如果没有这项流程则代表该平台实际并未实现真正的银行存管。

第二,判断合作银行的资质以及合规性。投资人在验证平台已经真实上线了银行存管后,还需要对于存管银行的资质以及合规性等进行初步核实。根据此前中国互联网金融协会发布的《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》显示,开展存管业务的银行需要通过网贷资金存管业务测评。目前,首批银行存管白名单已经出炉,但还未公布。公布后,投资人则可以根据银行白名单相对应的进行平台选择。

同时,一些地区,如上海对存管银行做了属地化的规定,所以投资人在选择有银行存管的平台时,也需要考量存管银行是否符合属地化要求。

以米缸金融为例,为了规避政策风险,直到2017年6月《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》中明确规定了存管银行属地化等要求,米缸金融才正式启动与上海本地银行的资金存管合作的相关工作。2017年12月米缸金融的银行存管业务正式上线,平台投资人可以享受到上海银行的资金存管服务。

信息披露

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》中规定:“网络借贷信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。”根据上述规定内容,投资人在了解投资平台时,需要注意平台是否按照相关规定在官网首页设置了信息披露专栏,专栏内所披露的内容是否符合规定。

如2017年3月,米缸金融在网站平台开设信息披露专栏,同年12月份米缸金融接入中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台。此外,包括陆金服、人人贷、宜人贷等诸多平台均在监管的指引下也在其官网的首页设置了信息披露专栏,供投资人查阅参考。同时,投资人也可以参考网贷之家、网贷天眼每月发布的信息披露榜单,信披榜单也能够一定程度反映出平台的信息披露情况,上述平台均在信息披露榜单的TOP100名单中。

除了银行存管、信息披露两项重要的合规安全的指标外,平台发布的标的是否合规也需要投资人注意。主要是关注标的额度是否超额,抵押物是否存在风险等。

在根据备案要求进行的合规整改之外,继刚兑、取消风险备用金等一系列动作之后P2P平台对自身的风控进行升级也可为投资者提高投资风控体验,这也可以为投资者提供部分借鉴。例如近期,由上海互联网金融平台米缸金融首创的“互联网金融+履约保证保险”模式再次成为一些头部平台安全升级的首选,包括宜人贷、玖富等平台均在近期与险企合作了履约保证保险,用以提升平台安全性。根据当前的行业发展态势,“互联网金融+履约保证保险”或将成为是受欢迎的风控手段。

“金三”已过,投资人应该把握住“银四”这个上半年理财的黄金月。不过,在做P2P投资理财之时,也提醒广大投资人要选择风控体系完善、平台口碑良好、合规系数高的平台,在安全可控的风险范围内让自己的闲置资金发挥最大的价值。



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